Excel：房贷还款计划，清楚明了每月的本金利息

1、PPMT 函数

返回根据定期固定付款和固定利率而定的投资在已知期间内的本金偿付额。

语法:PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

PPMT 函数语法具有下列参数：

Rate    必需。 各期利率。

per    必需。 指定期数，该值必须在 1 到 nper 范围内。

Nper    必需。 年金的付款总期数。

pv    必需。 现值即一系列未来付款当前值的总和。

fv    可选。 未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv，则假定其值为 0（零），即贷款的未来值是 0。

类型    可选。 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

因为是负债，本函数计算的结果是负数，所以图示中，公式前加了负号-。

2、IPMT 函数

基于固定利率及等额分期付款方式，返回给定期数内对投资的利息偿还额。

语法:IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])

IPMT 函数语法具有以下参数：

Rate    必需。 各期利率。

Per    必需。 用于计算其利息数额的期数，必须在 1 到 nper 之间。

Nper    必需。 年金的付款总期数。

Pv    必需。 现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。

Fv    可选。 未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv，则假定其值为 0（例如，贷款的未来值是 0）。

Type    可选。 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。 如果省略 type，则假定其值为 0。

因为是负债，本函数计算的结果是负数，所以图示中，公式前加了负号-。

3、月度还款额=月度还款本金+月度还款利息

4、CUMPRINC 函数

返回一笔贷款在给定的 start_period 到 end_period 期间累计偿还的本金数额。

语法:CUMPRINC(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)

CUMPRINC 函数语法具有下列参数：

Rate    必需。 利率。

Nper    必需。 总付款期数。

pv    必需。 现值。

Start_period    必需。 计算中的首期。 付款期数从 1 开始计数。

End_period    必需。 计算中的末期。

Type    必需。 付款时间类型。0---期末付款; 1---期初付款

因为是负债，本函数计算的结果是负数，B1是贷款额度。

5、CUMIPMT 函数

返回一笔贷款在给定的 start_period 到 end_period 期间累计偿还的利息数额。

语法:CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)

CUMIPMT 函数语法具有下列参数：

Rate    必需。 利率。

Nper    必需。 总付款期数。

pv    必需。 现值。

Start_period    必需。 计算中的首期。 付款期数从 1 开始计数。

End_period    必需。 计算中的末期。

Type    必需。 付款时间类型。 付款时间类型。0---期末付款; 1---期初付款

因为是负债，本函数计算的结果是负数，B6是贷款总利息 ，公式前加了负号，从而转为正数。