商贷年化利率和年利率相差多少

年利率是指一个固定比率，是不会变化可以理解成实际到手的收益率；而年化收益率是指预期收益率，由于是预期的所以收益率可能不及预期，也可能超预期。

年化和年利率是一样的，但计息方式不一样，年化是全额计息，年利率是余额计息，而月息是按年利率除以12算的。因此，贷款黑中介在忽悠借款人的时候，往往就会给你报月息，因为这是年利率除12。

所以肯定更低啊，即使年利率高一些，只说其中的12分之一，肯定也显得低，但其实转化为年利率的话可能他的更高，如果借款人不注意当时会觉得很低，很高兴，但到真正还款的时候就傻眼了，不过也晚了。

举个例子：

假如某个投资者存3年定期，其利率是2.75%，假设投资者存10万元，3年到期后就有8250元（计算方法：10万×3×2.75%），这个收益是实际收益率。

预期年化收益率：可理解成预计能拿到的收益，通常理财产品会用预期年化收益率表示。如果投资者购买了10万元1年期的理财产品，预期年化收益率是4%，到期后可能会高于4%，也可能会低于4%。

所以投资者在购买理财产品的时候，要看是年利率还是年化收益率。年化收益率的计算公式为：年化收益率=[（投资期收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ×100%。