怎样一步步地培养自己的理财能力？

1、1.理财是一辈子的事情

存钱不等于理财，理财也不是简单的投资。

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

2、2.理财要规划

是想清楚，你1年后，3年后，5年后，甚至，20年后，你梦想的生活是什么？如果要实现它，你的财务差距有多大？理财需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

3、3.没钱也要理财，培养理财习惯

不管月入3K的小伙伴，还是多少？你要把你的钱，分为3部分：

1、基本花费：衣/食/住/行

2、存储：P2F活期/余额宝/银行

3、投资：基金/股票/理财产品/国家债券（风险不同，收益不同）

4、4.尽量多利用利息，不花费本金

比如，双11了，你想网上买东西，你可以用利用某些理财平台双11加息的活动存一笔活期，等双11的时候再取出收益来。因为你是花的利息。而你的本金，一份没有少。那么你的钱，就可以用来做短期投资，P2F结构性理财等。

5.信用卡分期付款一定不要用

比如招商银行信用卡交易分期的期数及费率：

3期 ：0.7%

6期：0.60 %

9期 ：0.60%

12期：0.60%

举例：如果刷卡消费3600元准备在12个月还完请问最终需要还多少钱?

一个月需要还的利息：3600*0.60%=21.60

12个月需要还的利息：21.60*12=259.20

再仔细想一下，我们3600元的借款期限是不是有一年那么久？

3600元，分为12个月还，也就是，每个月都还本金：3600/12=300

所以，我们不是向银行借了一年哦，也就是这个利息不止0.60%。

那么，这个利息是多少呢？

为了算清楚，到底是多少钱，我们就用这个内部收益率公式来算：内部收益率是指项目投资实际可望达到的收益率，实质上，它是能使项目的净现值等于零时的折现率。

（FIRR- i1）/ （i2-i1）= NpVl/ （NpV1-NpV2）

不清楚具体怎么算的，没有关系。

从银行的角度来讲，用户消费分期付款所给他们带来的内部收益率为：13.03%，名义上免息的消费分期，从借款的角度来讲，用户借款的年利率竟然高达13.03%。

连目最火的P2F活期，收益也只是10%，P2P则稍高一些在8%~18%。P2F结构性理财则也在18%左右。

而银行的5年定期利息，大概是3%左右。有点感觉，银行空手套白狼！！拿银行的最高的定期利息和你的分期付款利息一比，一半都不到！

此外，信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金。信用卡分期付款业务一般在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，仍将计收滞纳金。

1、6.一定要记账

一个人的收入在一定时间内不会大幅度增长，而你的支出不控制是无底线的。

所以，你必须先把你要储蓄的钱，拿出来。

以4K 一个月的收入来看，打算一个月拿1k(云时代金融投资理财）+0.4K(P2F活期存款）

剩下的1K： 吃饭+交通

0.1K：买书

0.5K：衣服

1K：住宿

当在15日的时候，汇总帐的时候，若发现我买衣服的钱已经超过0.5K 了。那就要注意在其他方面省回来。有些不合理的消费，坚决要避免。

2、7.投资自己

年轻的时候，你的时间不值钱。所以，你要尽量多花时间，让自己的时间值钱。

所以，一个月花点时间和有能力的人，多沟通，多看书，都是很有必要的。

一个星期至少要看一本书，一年要72本书。坚持看专业书，开阔视野的书，书的内容尽量广。