制定全方位合盘贷理财方案组合投资分散风险

1、银行流动性存款投资

　　银行流动性存款，配置金额400万元。主要是用于个人和家庭备用，要求能实时赎回。建议配置银行的日日盈系列产品，这类产品安全性较高、流动性较好，主要有国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等，年化收益率在2%－5%。

2、固定收益类投资

　　固定收益类投资，配置金额800万元，这部分资金占比重，投资稳字当先。配置信托或固定收益的产品，安全性较高，收益也不错，年化收益率在10%以上，投资期限灵活18个月、24个月等。

1、全球基金投资

　　全球基金，配置金额300万元，可以在基金平台上操作，收益率在10%或以上，投资期限12个月起。

2、高额保单投资

　　钱先生考虑到未来养老需求，合盘贷建议配置海外保单，配置额度500万元，海外寿险的保障比国内高，保障额度逐年递增，养老价值高达千万元，重疾险全球医疗保障，且能终身保障。

　　钱先生通过以上资产配置理财方案，家庭资产不仅实现了10%左右的收益，同时信托等实现了资产传承，海外高额保单也让钱先生满足了养老需求。